+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу судебная практика

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу судебная практика

Проблема приобрела угрожающий характер. Только за прошедший год более полумиллиона организаций и предпринимателей столкнулись с блокировкой платежей по своим расчётным счетам в банках, сообщает Деловая Россия. Это, как правило, представители среднего и малого бизнеса. Если учесть, что в России по данным nalog. Закон даёт банкам право приостанавливать сомнительные банковские операции и даже отказывать клиентам в обслуживании. Многие судебные акты свидетельствуют о приостановлении перечислений по расчетным операциям при наличии у Банков сомнений в реальной возможности у Клиентов на исполнение конкретных гражданско-правовых договоров, при переводах поступивших средств на карты физических лиц с последующим снятием.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, которые объявлены банком для открытия счетов данного вида и отвечают требованиям, предусмотренным законом и установленными согласно ему банковскими правилами п. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением лицензией.

Отказ компании в банковском обслуживании: свежая судебная практика

Мы уже писали о том, что Федеральный закон от Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России Безусловно, что при столь неконкретных основаниях персоной нон грата для банка может стать чуть ли не каждая вторая компания в России по тому или иному признаку.

А так как без расчетных счетов существовать она не сможет - складывается эффективный механизм борьбы с нежелательными организациями. Более того, банки вынуждены перестраховываться, отказываясь от ненадежных клиентов, рискуя не выполнить указания Банка России и, как крайняя мера, лишиться лицензии. Не стоит говорить, что лицензия для банка важнее десятка клиентов. Противопоставить банку нечего - кроме как выполнить все его прихоти либо обратиться в суд с целью принудить заключить договор или осуществить ту или иную операцию по счету, признанную банком сомнительной.

Тем более, как показывает практика, порой банковские требования к клиентам превосходят все мыслимые пределы. Доходит до абсурдного Постановление от Причиной закрытия счета банком было выявление ряда сомнительных операций, по которым клиент не представил всех запрашиваемых банком документов объясняющих экономический смысл операций. Еще одним аргументом было представление клиентом недостоверных сведений о месте своего нахождения, что было выявлено службой безопасности банка при проверке клиента.

Необходимо подтверждать факт принятия банком решений об отказе в выполнении операций клиента, признанных сомнительными. Таким образом, для подтверждения правомерности отказа в банковском обслуживании банк должен, как вариант, письменно оформлять отказ в совершении той или иной операции с обоснованием причин отказа.

Без получения клиентом подобного оформленного решения в суде можно признать действия банка неправомерными. Суд также указал на то, что данные ЕГРЮЛ о месте нахождения общества даже если проверка банка показывает, что его там нет является достоверным источником сведений о юридическом адресе.

Проверка же банка по сути заменяет собой обязанности налогового органа про проверке соответствия места нахождения общества заявляемому юридическому адресу. К слову, Банк указывал, что общество фактически должно находится по месту прописки директора город места регистрации директора отличался от города, указанного в юридическом адресе клиента банка.

Представляется, что как минимум половина юридических лиц по этому основанию в данном банке сразу попадают в список подозрительных. Однако, это не дает право расторгнуть уже заключенный договор. Поэтому соблюдение правила ГК о том, что в случае одностороннего расторжения договора банком, он обязан уведомить клиента за 60 дней до даты расторжения договора, никто не отменял. Предполагаем, что данное дело наглядно иллюстрирует нарушения, которые в настоящий момент скорее всего происходят в банковской сфере повсеместно.

Поэтому рекомендуем обратить внимание на доводы, описанные в деле, которые можно противопоставить банку. Однако перечисленные нарушения еще не самое абсурдное, что может сделать или потребовать от Вас банк. Следующий прецедент показывает, как некомпетентность банковских сотрудников вылилась в необходимость доказывать клиентом свою правоту во всех судебных инстанциях решение вопроса дошло до Верховного суда.

Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от Суть дела сводится к следующему: Клиент в статусе ИП перечислял денежные средства с расчетного счета ИП на свой личный счет физического лица , открытый в том же банке. Процедура, известная каждому ИП, равно как и то, что все денежные средства, полученные в рамках предпринимательской деятельности ИП,п осле уплаты им всех обязательных платежей поступают в его свободное владение и распоряжение.

Следовательно, он вправе переводить их на свой личный счет и использовать любым не запрещенным законом способом. Однако, банку этого показалось мало. Безусловно, ИП сейчас подпадают в зону повышенного внимания банков именно по причине возможности переводить все заработанные денежные средства в наличность. Однако это, конечно, не дает банку право придумывать свой налоговый кодекс.

И при наличии подтверждения уплаты налога по УСН у него нет оснований предполагать, что клиент на самом деле занимается обналичкой, а не реальной предпринимательской деятельностью. Отметим, что суд новые правила налогообложения ИП не поддержал, признал действия банка неправомерными и указал, что тот не вправе заменять собой фискальный орган.

Смеем надеяться, что это разовый случай и повсеместно с такими трудностями ИП еще не сталкиваются. Истец ООО оспаривал отказ в заключении с ним договора банковского обслуживания.

Основаниями для отказа при этом служили следующие доводы банка:. Недобросовестность потенциального клиента была налицо. Хотя отметим, что этого можно было избежать, зарегистрировав общество на другого участника и по другому адресу. Однако, в этом деле мы обратили внимание на следующий момент: в числе прочих доводов банка звучало то, что у общества на момент заключения договора банковского счета отсутствовали лицензии на осуществление его основного вида деятельности добыча руд.

При этом банк ссылался на собственные Правила открытия и закрытия счетов, а также на пункт 4. Предполагаем, что отсутствие лицензии на добычу руд как и многих других видов лицензий никак не влияют на правоспособность организаций открывать обычные расчетные счета.

К тому же получение некоторых видов лицензий образовательной, например занимает довольно длительный промежуток времени иногда больше года. Сложно представить, как все это время организация существует без расчетного счета и несет затраты, необходимые для получения лицензии.

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от Отметим, что согласно тарифам банка, опубликованным на его сайте, обычная комиссия в этом случае составляет порядка руб. Безусловно, значительное удорожание стоимости услуги банка.

Суд, однако, отказал клиенту во взыскании неосновательного обогащения, указав, что подобная комиссия прописана в Тарифах банка, и клиент, подписав договор банковского счета, тем самым на нее согласился. Наше изучение тарифов данного банка показало, что признание какой-либо операции клиента сомнительной в разы повышает тариф не только на закрытие счета, но и на совершение любой иной операции расчетно-кассового обслуживания вместо руб.

Довольно ощутимое удорожание, особенно учитывая, что у многих клиентов как показывают в том числе предыдущие прецеденты, найдется к чему придраться. К радости клиентов банков такие комиссии предусмотрели пока еще не все кредитные организации. Однако рекомендуем внимательней изучать тарифы, чтобы в итоге не получить такого же сюрприза. Учитывая все вышеописанное рекомендуем внимательней относится к выбору обслуживающего банка и условиям оказания им услуг, а при требовании банком каких-либо документов детально продумывать, что вы будете предоставлять и насколько правомерен запрос банка как показывают судебные дела - зачастую банк слишком буквально толкует содержание положений ЦБ и норм законодательства.

Однако, смеем надеяться, что описанные случаи являются исключениями, а не рядовой банковской практикой, и сталкиваются с ними организации и ИП не часто. Мой профиль Избранное Клерк.

Премиум Клерк. Бизнес Личный блог. Повышение профуровня бухгалтера за 1 рублей. Не сейчас. Пользовательское соглашение Правила использования материалов. Мероприятия Разместить. Блоги компаний Создать блог.

Статья 846 ГК РФ. Заключение договора банковского счета

Бывает, что предприниматели сталкиваются с отказами банка в открытии счета и заключении соответствующего договора, и тогда приходится или искать другой банк, или идти в суд. Проблема может возникнуть и с уже открытым банковским счетом: банк его закрывает, расторгнув договор с клиентом. Часто причиной отказов в открытии счета и одностороннего расторжения договора банковского счета выступает законодательство о противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем. Рассмотрим ряд примеров из судебной практики. Для начала обратимся к Постановлению Арбитражного суда ДО от Суд отклонил довод истца, указав на условность положений п. А как следует из материалов дела, бенефициарным владельцем ООО является некая С.

Защита документов

Квалификация действий банка по осуществлению операций по банковскому счету в качестве оферты на заключение договора банковского счета 2. Последующее одобрение договора банковского счета 3. Проверка банком документов, представляемых клиентом при заключении договора банковского счета 4. Момент, с которого банковский счет считается открытым 5. Ограничения на открытие новых банковских счетов в связи с приостановлением операций по существующему счету 6. Основания для отказа в заключении договора банковского счета 7.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

ЦБ РФ в очередной раз рекомендовал кредитным организациям аргументировать свои отказы в заключении договоров банковского счета, ссылаясь на жалобы клиентов. Так по каким причинам банк не откроет счет и что делать в этом случае?

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о договоре банковского счета.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 846 ГК РФ

Основные моменты, касающиеся заключения договора банковского счета, указаны в гл. На счета депо, например, эта глава не распространяется. Открытие счетов осуществляется по правилам, установленным инструкцией ЦБ РФ от Для открытия счета организация, согласно п.

Мы уже писали о том, что Федеральный закон от Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России Безусловно, что при столь неконкретных основаниях персоной нон грата для банка может стать чуть ли не каждая вторая компания в России по тому или иному признаку.

Основания для отказа в заключении договора банковского счета

Возможно она чуть ниже чем 30т. Так что прибыль 50т. Московские владельцы с жиру бесятся. Тут уж ты погорячился, мой друг.

Отказ банка в открытии счета юридическому лицу

У Вас тоже проблемы с " евросеть ". Пожалуйста, подождите Салоны связи 15 октября г. Телефон был оплачен в полном объеме в размере руб.

Отказ компании в банковском обслуживании (принудительное закрытие расчетного счета юридического лица): судебная практика, основания и оспаривание. операции по счёту или об отказе в открытии расчётного счёта.

На развязке путепровода со стороны пос. В телефонном режиме я сообщил о дорожном происшествии в полицию в ОГИБДД.

Если решение отменяется, дело направляется на новое рассмотрение судом первой инстанции, если же было отказано в апелляционной жалобе, суд выносит определение, в силу которого решение суда вступает в законную силу. И в таком случае обжалование решения, вступившего в силу возможно уже только в кассационном порядке, путем подачи кассационной жалобы. Порядок подачи апелляционной жалобы по административным делам и рассмотрения предусмотрен Кодексом об административном судопроизводстве РФ, и устанавливаются главой 34 данного акта.

Законом предусмотрены разные сроки подачи жалобы по административному делу в зависимости от характера административного дела и составляют такие сроки от 5 до 30 дней.

При некорректной работе банкоматов, которые являются частью сети банков также можно подать жалобу в ЦБ наравне с необоснованными отказами в предоставлении услуг банка таких как кредит или ипотека. Одним из самых эффективных способов является подача жалобы в исполнительный орган Центробанка, для чего существует несколько доступных способов.

Так, форма электронного авиабилета утверждена п. Авиабилет имеет следующую структуру: электронный полетный купон (число купонов может составлять от 1 до 4 - в зависимости от количества рейсов), электронный контрольный купон, электронный агентский купон, маршрут-квитанция.

Он оценит состояние запчастей и сделает обоснованный вывод касательно происхождения поломки. Отличная статья 0 Загрузка. В течение 7 дней со дня предъявления указанного требования. Если получены услуги ненадлежащего качества, заказчик для защиты своих прав может обратиться к положениям статьи 783 Гражданского кодекса РФ.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Серия #3 «Шанс разблокировать счет»
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Варлаам

    Вы попали в самую точку. Мне кажется это хорошая мысль. Я согласен с Вами.

  2. Поликсена

    Поздравляю, отличная идея и своевременно

  3. gloslione

    Завидую тем, кто досмотрел до конца.